بازار املاک / هزینه اوراق وام بانک مسکن چقدر است؟

هزینه اوراق وام بانک مسکن چقدر است؟

وام مسکن یکی از روش‌های اصلی تأمین مالی خرید خانه در ایران است که از طریق روش‌های مختلفی مانند وام‌های بانکی، صندوق‌های پس‌انداز مسکن، وام جوانان و اوراق تسهیلات مسکن (تسه) ارائه می‌شود.

هزینه اوراق وام بانک مسکن چقدر است؟
وام مسکن یکی از روش‌های اصلی تأمین مالی خرید خانه در ایران است که از طریق روش‌های مختلفی مانند وام‌های بانکی، صندوق‌های پس‌انداز مسکن، وام جوانان و اوراق تسهیلات مسکن (تسه) ارائه می‌شود.

 یکی از روش‌های متداول دریافت وام مسکن، خرید اوراق تسهیلات مسکن از بازار سرمایه (بورس اوراق بهادار تهران) است که به متقاضیان اجازه می‌دهد بدون نیاز به سپرده‌گذاری بلندمدت، تسهیلات لازم را دریافت کنند.

در این روش، افراد می‌توانند با خرید هر برگ اوراق مسکن، معادل ۵۰۰ هزار تومان وام دریافت کنند. اما هزینه خرید این اوراق، میزان سود وام، شرایط بازپرداخت و محدودیت‌های آن از جمله مسائلی است که متقاضیان باید پیش از اقدام به دریافت وام از طریق اوراق مسکن بررسی کنند.

با توجه به نوسانات قیمتی اوراق مسکن، محدودیت‌های سنی ملک و شرایط متغیر بازار مسکن، آگاهی از نحوه خرید اوراق، میزان هزینه‌های جانبی، و مقایسه آن با سایر روش‌های دریافت وام اهمیت زیادی دارد. 

در این مقاله، علاوه بر بررسی کلی وام مسکن از طریق اوراق تسهیلات، به ۱۰ پرسش متداول در این زمینه پاسخ خواهیم داد تا متقاضیان بتوانند بهترین تصمیم را برای دریافت وام مسکن اتخاذ کنند.

هزینه اوراق وام بانک مسکن چقدر است؟
برای دریافت وام مسکن از طریق اوراق تسهیلات مسکن (تسه)، متقاضیان باید اوراقی را که در بورس اوراق بهادار تهران معامله می‌شود، خریداری کنند. 

این اوراق به ازای هر برگ، ۵۰۰ هزار تومان وام مسکن به متقاضی اعطا می‌کند. بنابراین، هزینه خرید این اوراق بستگی به مبلغ وام موردنیاز، قیمت روز اوراق در بورس، و تعداد اوراق موردنیاز دارد.

 نحوه محاسبه هزینه خرید اوراق وام مسکن
هزینه خرید اوراق تسهیلات مسکن را می‌توان با فرمول زیر محاسبه کرد:

(مبلغ وام موردنیاز ÷ ۵۰۰ هزار تومان) × قیمت هر برگ اوراق تسه

به‌عنوان مثال، فرض کنید متقاضی قصد دارد ۸۰۰ میلیون تومان وام مسکن دریافت کند و قیمت هر برگ اوراق ۱۱۰ هزار تومان باشد.

تعداد اوراق موردنیاز:
۸۰۰,۰۰۰,۰۰۰÷۵۰۰,۰۰۰=۱۶۰۰۸۰۰,۰۰۰,۰۰۰ \div ۵۰۰,۰۰۰ = ۱۶۰۰۸۰۰,۰۰۰,۰۰۰÷۵۰۰,۰۰۰=۱۶۰۰ برگ

هزینه خرید اوراق:
۱۶۰۰×۱۱۰,۰۰۰=۱۷۶,۰۰۰,۰۰۰۱۶۰۰ \times ۱۱۰,۰۰۰ = ۱۷۶,۰۰۰,۰۰۰۱۶۰۰×۱۱۰,۰۰۰=۱۷۶,۰۰۰,۰۰۰ تومان

در این مثال، متقاضی باید ۱۷۶ میلیون تومان فقط برای خرید اوراق تسهیلات مسکن پرداخت کند.

 عوامل تأثیرگذار بر هزینه خرید اوراق وام مسکن
قیمت روز اوراق تسهیلات مسکن: قیمت اوراق در بورس اوراق بهادار تهران متغیر است و تحت تأثیر عرضه و تقاضا قرار دارد.
مبلغ وام موردنیاز: هرچه مبلغ وام بالاتر باشد، تعداد اوراق بیشتری باید خریداری شود.
شرایط سنی وام مسکن: وام برای ساختمان‌های قدیمی‌تر ممکن است سقف کمتری داشته باشد.

 محدودیت‌های دریافت وام از طریق اوراق تسهیلات مسکن
قبل از خرید اوراق، متقاضی باید شرایط زیر را بررسی کند:

ملک دارای وام دیگری نباشد.
سن بنا بیشتر از ۳۰ سال نباشد.
متقاضی چک برگشتی نداشته باشد.
مبلغ وام بیشتر از ۸۰ درصد ارزش ملک نباشد.
هزینه خرید اوراق وام مسکن به قیمت روز اوراق در بورس و میزان وام موردنیاز متقاضی بستگی دارد. برای محاسبه دقیق، متقاضی باید قیمت لحظه‌ای اوراق را در سایت tsetmc.ir بررسی کند. با توجه به نوسانات قیمت اوراق، توصیه می‌شود قبل از خرید، شرایط و محدودیت‌های دریافت وام مسکن را بررسی کنید تا از هزینه‌های اضافی جلوگیری شود.

مزایا و معایب دریافت وام مسکن از طریق اوراق تسهیلات
وام مسکن از طریق اوراق تسهیلات مسکن (تسه) یکی از روش‌های پرکاربرد برای تأمین مالی خرید خانه در ایران است. این روش به متقاضیان امکان می‌دهد تا بدون نیاز به سپرده‌گذاری طولانی‌مدت، تسهیلات بانکی دریافت کنند. بااین‌حال، این روش دارای مزایا و معایب خاص خود است که در ادامه بررسی می‌شود.

مزایای دریافت وام از طریق اوراق تسهیلات مسکن
عدم نیاز به سپرده‌گذاری بلندمدت
در روش‌های دیگر مانند وام صندوق مسکن یکم، متقاضی باید ماه‌ها یا حتی سال‌ها مبلغی را در حساب خود نگه دارد. اما در روش اوراق، فرد می‌تواند بدون سپرده‌گذاری طولانی بلافاصله وام بگیرد.
 سرعت بالای دریافت وام
در مقایسه با سایر وام‌های بانکی، دریافت وام از طریق اوراق مسکن بسیار سریع‌تر انجام می‌شود. پس از خرید اوراق و ثبت درخواست در بانک، معمولاً در کمتر از یک ماه وام پرداخت می‌شود.
 امکان دریافت وام با مبالغ بالا
از طریق اوراق مسکن، متقاضیان می‌توانند تا سقف ۸۰۰ میلیون تومان وام دریافت کنند (برای زوجین). این مقدار نسبت به برخی وام‌های دیگر مانند وام مسکن جوانان که سقف آن محدودتر است، بیشتر است.
 عدم نیاز به رعایت برخی محدودیت‌های سنی ملک
در وام‌های دیگر بانک مسکن، ساختمان نباید بیش از ۱۵ سال عمر داشته باشد، اما در روش اوراق مسکن، ساختمان‌هایی با تا ۳۰ سال عمر مفید نیز امکان دریافت وام را دارند.
 امکان انتقال امتیاز اوراق
متقاضیانی که به وام نیاز ندارند، می‌توانند اوراق خود را در بازار سرمایه بفروشند و از این طریق سود کسب کنند.

۱۹ کشته در آتش‌سوزی یک ساختمان در...

مقامات آمریکایی اعلام کردند که آتش سوزی بزرگ در ساختمانی در نیویورک ۱۹ کشته از جمله ۹ کودک بر جای گذاشته است. به گزارش شبکه خبری ای‌بی‌سی‌نیوز، اداره آتش نشانی نیویورک روز یکشنبه گفت که بیش از ۶۰ نفر نیز در حادثه آتش سوزی زخمی شدند.

۳۰ میلیون واحد مسکونی مشمول قانون بیمه...

رئیس هیئت عامل صندوق بیمه حوادث طبیعی ساختمان از بیمه شدن ۳۰ میلیون واحد مسکونی در کشور در برابر بلایای طبیعی با پرداخت ۱۰ هزار تومان در سال جاری خبر داد.

اعزام ۱۰۰گروه جهادی به مناطق سیل‌زده...

رئیس بسیج سازندگی استان هرمزگان به حضور و اعزام ۱۰۰گروه جهادی جهت کمک به سیل‌زدگان اشاره و عنوان کرد: گروه‌های جهادی تا برگشت زندگی مردم به شرایط عادی در کنار آنها خواهند بود.

میزان اقساط نهضت ملی مسکن اعلام شد

معاون مسکن و ساختمان وزارت راه و شهرسازی مبلغ اقساط خرید واحدهای مسکونی نهضت ملی مسکن را از دو و نیم میلیون به بالا اعلام کرد.محمود محمودزاده معاون مسکن و ساختمان وزارت راه و شهرسازی در گفتگو با برنامه «فرامتن» شبکه افق در خصوص موضوع نهضت ملی مسکن گفت: با برنامه ریزی انجام شده در دولت جدید تأمین زمین، ارائه تسهیلاتی مانند تخفیف در مالیات ساختمان، انشعابات و مصالح ساختمانی توسط دولت انجام می‌شود و ساخت مسکن توسط اشخاص صورت می‌گیرد.

پرداخت تسهیلات ساخت به مالکان اراضی...

به مالکان اراضی مسکونی در آذربایجان غربی تسهیلات ساخت پرداخت می شود.مدیرکل راه و شهرسازی آذربایجان غربی با اشاره به تسهیلات خودمالکی مسکن گفت: در طرح نهضت ملی، افراد خودمالک نیز می‌توانند از تسهیلات ساخت مسکن استفاده کنند.پرداخت تسهیلات ساخت به مالکان اراضی مسکونی درآذربایجان غربی

جزئیات بازپرداخت تسهیلات ساخت طرح نهضت...

معاونت مسکن و ساختمان در گزارشی جزئیات دو روش بازپرداخت تسهیلات ساخت طرح نهضت ملی مسکن را برای اقشارکم و متوسط درآمدی با اقساط ماهانه برای هریک از مناطق شهری و روستایی تشریح کرد.معاونت مسکن و ساختمان در گزارشی به تشریح ویژگی‌های مثبت طرح نهضت ملی مسکن برای خانوارها پرداخت.

راهکار کنترل قیمت مسکن چیست؟

رییس کمیسیون عمران مجلس با تاکید بر اینکه بهترین روش برای کنترل قیمت مسکن افزایش تولید است گفت: تولید بالا و مناسب مسکن می‌تواند بر قیمت تمام شده آن تاثیر بسزایی داشته و در نهایت قیمت را کاهش دهد.تولید مسکن پس از یک دوره افت با افزایش نسبی به نیم میلیون واحد در سال ۱۳۹۹ رسید. بر اساس اعلام مرکز آمار ایران در سال ۱۳۹۹ تعداد ۴۹۰ هزار و ۵۹۷ واحد مسکونی در پروانه‌های صادر شده برای احداث ساختمان از سوی شهرداری‌های کشور پیش‌بینی شده که نسبت به سال قبل از آن ۲۲.۸ درصد افزایش داشته است.

اتفاق عجیب در بازار مسکن_خرید خانه 40...

سرمایه‌گذاران خارجی امیدوارند که طی ماه‌های آتی روند جهش قیمت مسکن در ترکیه برای جبران افت ارزش لیر آغاز شود. بر اساس داده‌های موسسه آمار ترکیه تعداد فروش مسکن به شهروندان خارجی نزدیک به ۵۰ درصد رشد داشته است و ایرانیان اولین خریداران املاک این کشور محسوب می‌شوند. این در شرایطی است که مشکلات جدید خرید ملک در ترکیه برای سرمایه‌گذاران و بخصوص ایرانی‌ها ایجاد شده است به صورتی که سرمایه گذاران در این بخش به سختی می‌توانند دارایی‌های خود را نقد کنند و شرایط خروج سرمایه‌ها از این کشور بسیار سخت شده اس

۱۵۰ خانه درشهر بیرم غیرقابل سکونت شد

لارستان - استاندار فارس با اعلام اینکه ۱۵۰ خانه در شهر بیرم غیر قابل سکونت شد، گفت: تسهیلات و کمک های بلاعوض به سیل زدگان بیرم پرداخت می شود. محمد هادی ایمانیه با حضور در جمع مردم منطقه سیل‌زده بیرم لارستان حضور ضمن بررسی مشکلات سیل‌زدگان، دستورهای لازم را برای شتاب بخشی به حل مشکلات آن‌ها صادر کرد.

پرداخت وام ساخت مسکن بدون نیاز به سپرده...

بر اساس اعلام وزارت راه و شهرسازی، به آن دسته از سازندگانی که قصد ساخت واحدهای مسکونی بر روی زمین‌های خود داشته باشند، تسهیلات ویژه از سوی شبکه بانکی پرداخت می‌شود.بنا بر اعلام وزارت راه و شهرسازی به آن دسته از مالکانی که قصد دارند اقدام به احداث مسکن بر روی زمین‌های خود به قصد سکونت کنند، تسهیلات نهضت ملی مسکن پرداخت می‌شود.

ساخت ۴۰۰ هزار واحد مسکونی توسط...

با توجه به آنکه مسکن سهم بسزایی در سبد هزینه خانوارهای کم درآمد دارد، استفاده از ظرفیت تعاونی‌های مسکن در ساخت و تامین مسکن ارزان قیمت می تواند به عنوان یک راهکار موثر از سوی دولت دنبال شود.مسکن نقش بسزایی در زندگی بسیاری ازخانواده‌ها دارد و به لحاظ تأثیرگذاری در سبد هزینه‌ خانوارهای کم درآمد به ویژه دهک‌های متوسط و پایین جامعه که جزو حداقل بگیرانند، از اهمیت بالایی برخوردار است.

رشد 19 درصدی قیمت مسکن در آمریکا

مردم آمریکا در ۲۰۲۱ چقدر وام مسکن گرفتند. در سال ۲۰۲۱ رقم وام دریافتی مردم آمریکا برای خرید خانه به شکل چشم‌گیری افزایش یافت و حجم وام پرداخت شده در تاریخ این کشور بی‌سابقه بوده است.در سال ۲۰۲۱ مردم آمریکا مجموعاً ۱.۶۱ تریلیون دلار وام برای خرید خانه دریافت کردند.

دست دلالان را برای تغییر نرخ ها باز...

بازی دلالان با نرخ اجاره مسکن. نبود شفافیت در برخی معاملات از جمله مسکن، هرچند زمستان فصلی برای جا به جایی، مستاجران نیست اما نرخ اجاره مسکن برای آن حائز اهمیت است.چندی پیش بانک مرکزی در جدیدترین گزارشی که ارائه کرده اعلام کرد متوسط قیمت خرید و فروش یک متر مربع زیربنای واحد مسکونی معامله شده در شهر تهران طی این ماه نسبت به ماه قبل ۱.۲ درصد افزایش و نسبت به ماه مشابه سال قبل ۱۷.۷ درصد افزایش را تجربه کرده که همین افزایش یافتن نرخ قیمت مسکن خود باعث می‌شود که نرخ اجاره هم متناسب با آن رشدپیداکند

افزایش قیمت مسکن در بهار امسال

جزییات جدید افزایش قیمت مسکن در بهار امسال در بهار امسال قیمت هر مترمربع زیربنای مسکونی ۱۰۰ درصد، هر مترمربع زمین ۱۰۴ درصد و نرخ اجاره‌ بها ۶۳ درصد رشد داشته است. متوسط قیمت فروش هر مترمربع زیربنای مسکونی معامله شده از طریق بنگاه‌های معاملات ملکی در سطح کل کشور ۱۱ میلیون و ۵۰۳ هزار تومان با میانگین مساحت ۱۱۵ مترمربع و متوسط عمر بنای ۱۳ سال بوده است، که نسبت به فصل قبل، ۱۲.۲ درصد و نسبت به فصل مشابه سال قبل ۱۰۰.۲ درصد افزایش داشته است.

ویلا‌های ۸ تا ۱۰ میلیارد تومانی

بر اساس آگهی‌های منتشرشده در پلتفرم‌های مختلف، از ۳ میلیون و ۷۸۲ هزار آگهی خریدوفروش مسکن در دو استان گیلان و مازندران، ۲۱.۸ درصد از آن‌ها زیر ۱۰۰ متر، ۲۵.۷ درصد بین ۱۰۰ تا ۲۰۰ متر، ۲۰.۷ درصد بین ۲۰۰ تا ۳۰۰ متر، ۲۸.۹ درصد بالای ۳۰۰ متر و ۲.۹ درصد نیز بدون مشخصات متراژ بوده است. این متراژ بیانگر این موضوع است که سهم ویلا در این استان‌ها نسبتا بالا بوده و آپارتمان‌ها نیز با قواره‌های بیشتر ساخته می‌شود.

طرح مسکن دولت موجب کاهش نسبی قیمت‌ها شد

یک روزنامه اصلاح‌طلب معتقد است آغاز اجرای طرح مسکن در دولت جدید، موجب کاهش نسبی قیمت‌ها در این حوزه شده است.بازار معاملات مسکن در آذرماه همچون ماه گذشته با رشد همراه بود به طوری‌که در این ماه شاهد رشد ۳۴ درصدی معاملات و رشد قیمتی ۱. ۸ درصدی نسبت به ماه قبل بوده‌ایم در واقع بازار مسکن تحت تاثیر سیاست‌های مسکنی دولت و وعده ساخت یک میلیون واحد مسکونی در سال و نگرانی سفته بازان و البته بانک‌هایی که بیشترین سهم را از مسکن احتکاری به خود اختصاص داده‌اند.

روستایی که در آن هیچ چیز گران نشده است

در دهکده فوگری آگسبورگ در آلمان قیمت کرایه خانه ها از سال 1520 تا به حال تغییری نکرده است. با پرداخت کمتر از یک یورو می توان به مدت یک سال در این دهکده زندگی کرد.

۱۲ واحد مسکونی تخلیه شد به علت فرونشست...

سرپرست شهرداری نسیم‌شهر با بیان اینکه تمامی انشعابات آنها قطع شده است، عنوا ن داشت: بررسی‌های اولیه نشان می‌دهد فرونشست این قنات تا حیاط این چند ساختمان ادامه دارد؛ اگر میزان فرونشست تا همین اندازه باشد با تزریق بتن مشکل را حل می‌کنیم در غیر این‌صورت ماجرا فرق می‌کند.

چرا پرداخت ودیعه مسکن برای بانک‌ها...

دبیر کمیسیون حقوقی بانک‌ها و موسسات اعتباری خصوصی با بیان اینکه الزام بانک‌ها به پرداخت تسهیلات تکلیفی با نرخ پایین‌تر از نرخ مصوب شورای پول و اعتبار یا با نرخ سود پایین‌تر از قیمت تمام شده منابع بانکی به زیان سپرده گذاران و صاحبان سهام بانک‌هاست، گفت: نرخ سود ۱۳ درصدی تسهیلات تکلیفی ودیعه مسکن در جایی که بانک مرکزی سود علی‌الحساب سپرده‌های بانکی را ۱۵ درصد تعیین کرده است، توجیه اقتصادی ندارد.

املاکی که در رهن بانک هستند چگونه نقل و...

هنگام خرید و فروش ملک رهنی، گاه لازم است سند از رهن بانک آزاد شود و گاه به این اقدام نیاز نیست. در هر صورت، اگر قصد خرید یا فروش ملک رهنی را دارید، باید نکاتی را رعایت کنید. بانک‌ها برای وام‎ها و تسهیلات اعطایی، ضمانت اجرای مشخصی را در نظر می‌گیرند.

بعد از گورخوابی نوبت به اتوبوس خوابی...

۱۲ تا ۲۵ هزار تومان هزینه یک شب بی‌آرتی خوابی در تهران است. بسیاری به جای اجاره خانه اینجا می‌خوابند. البته بی‌آرتی خوابی چندان هم راحت نیست، حداقل تا صبح باید پنج بار اتوبوس‌ عوض کنند و چند دقیقه بین هر بار پیاده و سوار شدن سرما را تحمل کنند.