بازار املاک / هزینه اوراق وام بانک مسکن چقدر است؟

هزینه اوراق وام بانک مسکن چقدر است؟

هزینه اوراق وام بانک مسکن چقدر است؟

وام مسکن یکی از روش‌های اصلی تأمین مالی خرید خانه در ایران است که از طریق روش‌های مختلفی مانند وام‌های بانکی، صندوق‌های پس‌انداز مسکن، وام جوانان و اوراق تسهیلات مسکن (تسه) ارائه می‌شود.

هزینه اوراق وام بانک مسکن چقدر است؟
وام مسکن یکی از روش‌های اصلی تأمین مالی خرید خانه در ایران است که از طریق روش‌های مختلفی مانند وام‌های بانکی، صندوق‌های پس‌انداز مسکن، وام جوانان و اوراق تسهیلات مسکن (تسه) ارائه می‌شود.

 یکی از روش‌های متداول دریافت وام مسکن، خرید اوراق تسهیلات مسکن از بازار سرمایه (بورس اوراق بهادار تهران) است که به متقاضیان اجازه می‌دهد بدون نیاز به سپرده‌گذاری بلندمدت، تسهیلات لازم را دریافت کنند.

در این روش، افراد می‌توانند با خرید هر برگ اوراق مسکن، معادل ۵۰۰ هزار تومان وام دریافت کنند. اما هزینه خرید این اوراق، میزان سود وام، شرایط بازپرداخت و محدودیت‌های آن از جمله مسائلی است که متقاضیان باید پیش از اقدام به دریافت وام از طریق اوراق مسکن بررسی کنند.

با توجه به نوسانات قیمتی اوراق مسکن، محدودیت‌های سنی ملک و شرایط متغیر بازار مسکن، آگاهی از نحوه خرید اوراق، میزان هزینه‌های جانبی، و مقایسه آن با سایر روش‌های دریافت وام اهمیت زیادی دارد. 

در این مقاله، علاوه بر بررسی کلی وام مسکن از طریق اوراق تسهیلات، به ۱۰ پرسش متداول در این زمینه پاسخ خواهیم داد تا متقاضیان بتوانند بهترین تصمیم را برای دریافت وام مسکن اتخاذ کنند.

هزینه اوراق وام بانک مسکن چقدر است؟
برای دریافت وام مسکن از طریق اوراق تسهیلات مسکن (تسه)، متقاضیان باید اوراقی را که در بورس اوراق بهادار تهران معامله می‌شود، خریداری کنند. 

این اوراق به ازای هر برگ، ۵۰۰ هزار تومان وام مسکن به متقاضی اعطا می‌کند. بنابراین، هزینه خرید این اوراق بستگی به مبلغ وام موردنیاز، قیمت روز اوراق در بورس، و تعداد اوراق موردنیاز دارد.

 نحوه محاسبه هزینه خرید اوراق وام مسکن
هزینه خرید اوراق تسهیلات مسکن را می‌توان با فرمول زیر محاسبه کرد:

(مبلغ وام موردنیاز ÷ ۵۰۰ هزار تومان) × قیمت هر برگ اوراق تسه

به‌عنوان مثال، فرض کنید متقاضی قصد دارد ۸۰۰ میلیون تومان وام مسکن دریافت کند و قیمت هر برگ اوراق ۱۱۰ هزار تومان باشد.

تعداد اوراق موردنیاز:
۸۰۰,۰۰۰,۰۰۰÷۵۰۰,۰۰۰=۱۶۰۰۸۰۰,۰۰۰,۰۰۰ \div ۵۰۰,۰۰۰ = ۱۶۰۰۸۰۰,۰۰۰,۰۰۰÷۵۰۰,۰۰۰=۱۶۰۰ برگ

هزینه خرید اوراق:
۱۶۰۰×۱۱۰,۰۰۰=۱۷۶,۰۰۰,۰۰۰۱۶۰۰ \times ۱۱۰,۰۰۰ = ۱۷۶,۰۰۰,۰۰۰۱۶۰۰×۱۱۰,۰۰۰=۱۷۶,۰۰۰,۰۰۰ تومان

در این مثال، متقاضی باید ۱۷۶ میلیون تومان فقط برای خرید اوراق تسهیلات مسکن پرداخت کند.

 عوامل تأثیرگذار بر هزینه خرید اوراق وام مسکن
قیمت روز اوراق تسهیلات مسکن: قیمت اوراق در بورس اوراق بهادار تهران متغیر است و تحت تأثیر عرضه و تقاضا قرار دارد.
مبلغ وام موردنیاز: هرچه مبلغ وام بالاتر باشد، تعداد اوراق بیشتری باید خریداری شود.
شرایط سنی وام مسکن: وام برای ساختمان‌های قدیمی‌تر ممکن است سقف کمتری داشته باشد.

 محدودیت‌های دریافت وام از طریق اوراق تسهیلات مسکن
قبل از خرید اوراق، متقاضی باید شرایط زیر را بررسی کند:

ملک دارای وام دیگری نباشد.
سن بنا بیشتر از ۳۰ سال نباشد.
متقاضی چک برگشتی نداشته باشد.
مبلغ وام بیشتر از ۸۰ درصد ارزش ملک نباشد.
هزینه خرید اوراق وام مسکن به قیمت روز اوراق در بورس و میزان وام موردنیاز متقاضی بستگی دارد. برای محاسبه دقیق، متقاضی باید قیمت لحظه‌ای اوراق را در سایت tsetmc.ir بررسی کند. با توجه به نوسانات قیمت اوراق، توصیه می‌شود قبل از خرید، شرایط و محدودیت‌های دریافت وام مسکن را بررسی کنید تا از هزینه‌های اضافی جلوگیری شود.

مزایا و معایب دریافت وام مسکن از طریق اوراق تسهیلات
وام مسکن از طریق اوراق تسهیلات مسکن (تسه) یکی از روش‌های پرکاربرد برای تأمین مالی خرید خانه در ایران است. این روش به متقاضیان امکان می‌دهد تا بدون نیاز به سپرده‌گذاری طولانی‌مدت، تسهیلات بانکی دریافت کنند. بااین‌حال، این روش دارای مزایا و معایب خاص خود است که در ادامه بررسی می‌شود.

مزایای دریافت وام از طریق اوراق تسهیلات مسکن
عدم نیاز به سپرده‌گذاری بلندمدت
در روش‌های دیگر مانند وام صندوق مسکن یکم، متقاضی باید ماه‌ها یا حتی سال‌ها مبلغی را در حساب خود نگه دارد. اما در روش اوراق، فرد می‌تواند بدون سپرده‌گذاری طولانی بلافاصله وام بگیرد.
 سرعت بالای دریافت وام
در مقایسه با سایر وام‌های بانکی، دریافت وام از طریق اوراق مسکن بسیار سریع‌تر انجام می‌شود. پس از خرید اوراق و ثبت درخواست در بانک، معمولاً در کمتر از یک ماه وام پرداخت می‌شود.
 امکان دریافت وام با مبالغ بالا
از طریق اوراق مسکن، متقاضیان می‌توانند تا سقف ۸۰۰ میلیون تومان وام دریافت کنند (برای زوجین). این مقدار نسبت به برخی وام‌های دیگر مانند وام مسکن جوانان که سقف آن محدودتر است، بیشتر است.
 عدم نیاز به رعایت برخی محدودیت‌های سنی ملک
در وام‌های دیگر بانک مسکن، ساختمان نباید بیش از ۱۵ سال عمر داشته باشد، اما در روش اوراق مسکن، ساختمان‌هایی با تا ۳۰ سال عمر مفید نیز امکان دریافت وام را دارند.
 امکان انتقال امتیاز اوراق
متقاضیانی که به وام نیاز ندارند، می‌توانند اوراق خود را در بازار سرمایه بفروشند و از این طریق سود کسب کنند.

  • پیش‌بینی مهم درباره بازار مسکن تا پایان ۱۴۰۴

    پیش‌بینی مهم درباره بازار مسکن تا پایان...

    آمار‌های رسمی جدید، نشان می‌دهند که میانگین سهم مسکن از کل هزینه‌های خانواده از مرز ۳۸ درصد عبور کرده‌است. این روند که قدرت خرید خانوار در سایر بخش‌ها را تحلیل می‌برد، نشان‌دهنده عمیق‌تر شدن یک بحران ساختاری در اقتصاد و معیشت شهروندان‌است.

  • بساز بفروش‌ها نابود شدند!

    بساز بفروش‌ها نابود شدند!

    هزینه ساخت هر متر مربع مسکن در تهران بدون احتساب قیمت زمین به ۳۰ میلیون تومان رسیده است؛ فعالان صنعت ساختمان خواستار مشارکت گسترده‌تر بخش خصوصی و اصلاح قوانین محدودکننده در اجرای طرح نهضت ملی مسکن شدند.

  • چوب حراج به بازار مسکن

    چوب حراج به بازار مسکن

    تعداد پیامک‌های «فروش واحد مسکونی با تخفیف‌های ۱۰ درصد، ۱۵ درصد و ۲۰ درصد» در بازار مسکن تهران به شکل محسوس افزایش یافته است.

  • خدمات بدون ثبت‌نام متوقف می‌شود

    خدمات بدون ثبت‌نام متوقف می‌شود

    مطابق اصلاحیه قانون مالیات‌های مستقیم مصوب سال ۱۳۹۴، ایجاد سامانه ملی املاک و اسکان کشور به موجب تبصره ۷ ماده ۱۶۹ مکرر و با هدف شناسایی برخط مالکان و ساکنان واحدهای مسکونی، تجاری، خدماتی و اداری، بر عهده وزارت راه و شهرسازی گذاشته شد.

  • گران‌سازی مسکن توسط مشاوران املاک

    گران‌سازی مسکن توسط مشاوران املاک

    درحالی که بازار مسکن با کاهش تقاضا مواجه شده است اما عده‌ای به دنبال افزایش قیمت در همین شرایط هستند. با نگاهی به آگهی‌های موجود در پلتفرم‌های مجازی، بازار اجاره‌ مسکن این روزها شاهد پدیده‌ «فروش دلاری» است.

  • قیمت مسکن در سال جاری تغییر می‌کند؟

    قیمت مسکن در سال جاری تغییر می‌کند؟

    کاهش چند درصدی قیمت‌ها در شمال تهران به دلیل جنگ، تقریبا همزمان با اخراج اتباع غیرمجاز رخ داد که باعث شد اجاره‌بها در مناطق جنوبی تهران هم نزولی شود. اینها در کنار رکود معاملات در سایر مناطق، این تصور را ایجاد کرد که شاید بازار وارد مسیر تازه‌ای شود، اما چندی نگذشت که خبر بازگشت معاملات و ثبات نسبی شرایط منتشر شد.

  • وضعیت نابسامان بازار مسکن

    وضعیت نابسامان بازار مسکن

    وضعیت نابسامان بازار مسکن سبب شده تا بسیاری از زوج‌های جوان توانایی مالی برای خرید یا رهن مسکن را نداشته باشند.

  • مستأجران، قربانی آمار

    مستأجران، قربانی آمار

    میانگین رشد تورم اجاره شهری در مردادماه امسال نسبت به سال قبل 34.6‌درصد بوده که 8 واحد درصد کمتر از دوره مشابه (مرداد1403 نسبت به مرداد1402) است.

  • نسخه کره جنوبی برای مستاجران ایرانی

    نسخه کره جنوبی برای مستاجران ایرانی

    بازار اجاره در ایران همواره یکی از پرچالش‌ترین حوزه‌های اقتصادی و اجتماعی بوده است. نوسان‌های شدید، تورم عمومی و کمبود عرضه مسکن سبب شده‌اند که مستاجران در شرایط دشواری قرار گیرند.

  • حباب قیمت مسکن ترکید

    حباب قیمت مسکن ترکید

    با توجه به تغییر سبک زندگی در کشورمان، جنس تقاضای مسکن تغییر کرده است.

  • تورم اجاره مسکن به کف رسید

    تورم اجاره مسکن به کف رسید

    تورم نقطه به نقطه اجاره مسکن در شهرهای کشور به ۳۴.۶ درصد رسیده که کمترین میزان طی دست‌کم چهار سال اخیر است.

  • مصائب متقاضیان مسکن ملی

    مصائب متقاضیان مسکن ملی

    کامل کردن واحد مسکن ملی با خرید تجهیزات داخلی مانند کابینت، پکیج، شیرآلات، در و پنجره و... چقدر بودجه نیاز دارد

  • وضعیت بازار اجاره مسکن در سال ۱۴۰۴

    وضعیت بازار اجاره مسکن در سال ۱۴۰۴

    امسال بازار اجاره در بخش تمدیدها متعادل‌تر از سال گذشته بود و یکی از عوامل اثرگذار بر کاهش تقاضا، تغییرات جمعیتی بوده است.

  • آغاز ثبت‌نام جدید مسکن ملی

    آغاز ثبت‌نام جدید مسکن ملی

    طرح نهضت ملی مسکن یکی از بزرگ‌ترین پروژه‌های دولت برای تأمین سرپناه اقشار مختلف جامعه است. این طرح که در ادامه سیاست‌های «مسکن مهر» اجرا می‌شود، با هدف ساخت میلیون‌ها واحد مسکونی در سراسر کشور دنبال می‌شود.

  • وضعیت بازار مسکن حسابی وخیم شد

    وضعیت بازار مسکن حسابی وخیم شد

    بازار مسکن کشورمان که در سال‌های اخیر جهش مستمر و افسارگسیخته قیمت‌ها را تجربه کرده بود، در روزهای بعد از جنگ ۱۲ روزه فصل جدیدی را آغاز کرد.

  • وعده جدید برای متقاضیان مسکن ملی

    وعده جدید برای متقاضیان مسکن ملی

    تورم و افزایش قیمت مصالح ساختمانی فشار را به مبلغ آورده اولیه متقاضیانی که باید به تدریج مبلغ خرید مسکن از نهضت ملی را پرداخت کنند، به شدت افزایش داده است.

  • کاهش ۳۰ درصدی جابجایی مستاجران

    کاهش ۳۰ درصدی جابجایی مستاجران

    کارشناس بازار مسکن گفت: مستاجران و حتی صاحبخانه‌ها به دلیل نبود ثبات در وضعیت سیاسی کشور ترجیح داده‌اند که جابجایی محل سکونت را به تعویق بیندازند و تا حد امکان انجام ندهند و طوری که وضعیت بازار نشان می‌دهد حدود ۳۰ درصد نسبت به سال گذشته جابجایی مردم در شهر تهران کاهش داشته است.

  • منتظر سقوط شدید قیمت مسکن باشید

    منتظر سقوط شدید قیمت مسکن باشید

    بازار مسکن پس از تخلیه کامل حباب قیمتی، در مسیر ثبات قرار گرفته و پیش‌بینی می‌شود تا دو سال آینده خبری از افزایش قیمت‌ها نباشد؛ این در حالی است که به گفته رئیس کانون انبوه‌سازان، در برخی مناطق حتی کاهش نرخ نیز مشاهده شده است.

  • سقوط تاریخی بازار اجاره

    سقوط تاریخی بازار اجاره

    در سال ۱۴۰۲، بحران مسکن در ایران وارد مرحله‌ای بی‌سابقه و نگران‌کننده شد؛ مرحله‌ای که نه‌تنها امید بسیاری از خانوارهای مستأجر برای ورود به بازار خرید یا بهره‌مندی از طرح‌های ملی مسکن را به یأس بدل کرد، بلکه شمار زیادی از آنان را به دلیل فشار طاقت‌فرسای اجاره‌بها و هزینه‌های جانبی تأمین سرپناه، به مرز فروپاشی اقتصادی کشاند.

  • ناترازی بانک‌ها سد راه پرداخت وام نهضت ملی مسکن

    ناترازی بانک‌ها سد راه پرداخت وام نهضت...

    علیرضا نوین، عضو کمیسیون عمران مجلس، با انتقاد از عملکرد بانک‌ها و وزارت راه در اجرای نهضت ملی مسکن، ناترازی مالی، اختلاف آماری، احتکار زمین و اختلال سامانه ثبت‌نام را از مهم‌ترین موانع ساخت سالانه یک میلیون واحد مسکونی دانست و خواستار هماهنگی جدی میان دستگاه‌ها شد.

  • مسکن ایران در کما

    مسکن ایران در کما

    بازار مسکن ایران وارد بحرانی شده که بسیاری از کارشناسان آن را «کم‌سابقه» و برخی «بی‌سابقه در ۵۰ سال گذشته» توصیف می‌کنند. رکودی که … آرمان امروز: بازار مسکن ایران وارد بحرانی شده که بسیاری از کارشناسان آن را «کم‌سابقه» و برخی «بی‌سابقه در ۵۰ سال گذشته» توصیف می‌کنند.