بازار املاک / سود وام زوجین چقدر است؟

سود وام زوجین چقدر است؟

به طور میانگین، خرید یک واحد ۸۰ متری در تهران به بودجه‌ای حدود ۱۷ میلیارد و ۴۰ میلیون تومان نیاز دارد. بنابراین، وام دو میلیارد تومانی خرید مسکن تنها حدود ۱۱.۷ درصد از بهای چنین واحدی را پوشش می‌دهد.

به‌تازگی سقف وام خرید مسکن برای زوجین در تهران به دو میلیارد تومان افزایش یافته است.
 این وام در ظاهر قرار است بخشی از قدرت خرید از دست‌رفته متقاضیان مسکن را جبران کند؛ 
با این حال، محاسبات تجارت‌نیوز از هزینه خرید اوراق، اقساط ماهانه و میزان پوشش قیمت مسکن، کارایی آن را زیر سوال برده است.

وام ۲ میلیاردی، کمتر از ۱۲ درصد از بهای یک خانه را در تهران پوشش می‌دهد
بیش از دو سال است که آمار رسمی و به‌روز معاملات مسکن پایتخت منتشر نمی‌شود؛ 
همین موضوع باعث شده تا قیمت‌گذاری‌ها در بازار تا حد زیادی سلیقه‌ای و بدون مبنای مشخص انجام شود.
 با این حال، تجارت‌نیوز با بررسی و محاسبه قیمت‌های پیشنهادی مسکن در مناطق ۲۲گانه پایتخت، میانگین قیمت هر مترمربع مسکن را حدود ۲۱۳ میلیون تومان برآورد کرده است.
بر این اساس، به طور میانگین، خرید یک واحد ۸۰ متری در تهران به بودجه‌ای حدود ۱۷ میلیارد و ۴۰ میلیون تومان نیاز دارد. 
بنابراین، وام دو میلیارد تومانی خرید مسکن تنها حدود ۱۱.۷ درصد از بهای چنین واحدی را پوشش می‌دهد.
در چنین شرایطی، متقاضیان این وام باید برای خرید یک واحد ۸۰ متری در تهران، بیش از ۱۵ میلیارد تومان آورده نقدی داشته باشند. 
از سوی دیگر، وام دو میلیارد تومانی خرید مسکن با میانگین قیمت‌های فعلی بازار، تنها برای خرید ۹.۴ مترمربع کافی است.

برای دریافت وام خرید مسکن باید ۴۰۰ میلیون تومان از قبل کنار گذاشت!
دریافت وام خرید مسکن نیز آسان نیست و هزینه قابل توجهی روی دوش زوجین تهرانی می‌گذارد.
 متقاضیان برای دریافت وام دو میلیارد تومانی باید چهار هزار برگه اوراق حق تقدم تسهیلات مسکن خریداری کنند؛ 
هر برگه اوراق تسه، امکان دریافت ۵۰۰ هزار تومان تسهیلات را فراهم می‌کند.
بر اساس آخرین قیمت معاملاتی اعلام‌شده برای «تسه ۱۴۰۵»، ارزش هر برگه اوراق به حدود ۹۷ هزار و ۹۲۱ تومان رسیده است. 
این رقم در برخی مواقع از ۱۰۰ هزار تومان نیز عبور می‌کند و بسته به کشف قیمت در معاملات فرابورس، متغیر است. 
اما بنابر همین رقم ۹۷ هزار تومان، زوجین تهرانی باید پیش از دریافت وام دو میلیارد تومانی، مبلغی معادل ۳۹۱ میلیون و ۶۸۴ هزار تومان برای خرید اوراق کنار بگذارند. 
به این ترتیب، ارزش خالص وام پس از کسر هزینه خرید اوراق، به حدود یک میلیارد و ۶۰۸ میلیون تومان کاهش می‌یابد.

سود وام خرید مسکن به ۱۹۰ درصد از مبلغ اولیه وام می‌رسد!
وام دو میلیارد تومانی با نرخ سود ۲۲.۵ درصد و دوره بازپرداخت ۱۲ ساله، ماهانه حدود ۴۰ میلیون و ۲۷۵ هزار تومان قسط دارد. 
به این ترتیب، زوجین طی ۱۴۴ ماه در مجموع حدود پنج میلیارد و ۸۰۰ میلیون تومان به بانک بازمی‌گردانند که نزدیک به سه میلیارد و ۸۰۰ میلیون تومان آن، سهم سود تسهیلات است.
براساس مجاسبات تجارت‌نیوز، سودی که زوجین بابت این وام می‌پردازند، حدود ۱.۹ برابر یا به‌عبارتی ۱۹۰ درصد از مبلغ اولیه وام است. همچنین، متقاضی باید پیش از دریافت وام، ۳۹۱ میلیون و ۶۸۴ هزار تومان نیز برای خرید اوراق تسه بپردازد.
در نتیجه، مبلغ خالص وام پس از کسر هزینه اوراق به حدود یک میلیارد و ۶۰۸ میلیون تومان می‌رسد، در حالی که هزینه تامین مالی این وام در مجموع از چهار میلیارد و ۱۹۱ میلیون تومان فراتر می‌رود. این رقم ۲.۶ برابر یا ۲۶۰ درصد مبلغی است که در نهایت متقاضی دریافت می‌کند.

هزینه اقساط وام خرید مسکن و وام جعاله از ۵۱ میلیون تومان فراتر می‌رود
با اضافه شدن وام جعاله، هزینه دریافت تسهیلات برای زوجین تهرانی سنگین‌تر می‌شود. متقاضیان می‌توانند در کنار وام دو میلیارد تومانی خرید مسکن، تا ۴۰۰ میلیون تومان وام جعاله نیز دریافت کنند؛ در این صورت، مجموع تسهیلات به دو میلیارد و ۴۰۰ میلیون تومان می‌رسد.
دریافت مجموع این بسته تسهیلاتی به خرید چهار هزار و ۸۰۰ برگه اوراق تسه نیاز دارد. با در نظر گرفتن قیمت ۹۷ هزار و ۹۲۱ تومان برای هر برگه، هزینه خرید اوراق به ۴۷۰ میلیون و ۲۰ هزار و ۸۰۰ تومان می‌رسد.
همچنین، اقساط ماهانه وام جعاله ۴۰۰ میلیون تومانی نیز با بازپرداخت پنج‌ساله، حدود ۱۱ میلیون و ۱۶۰ هزار تومان برآورد می‌شود. بنابراین، متقاضی در صورت دریافت هر دو وام، طی پنج سال نخست، باید ماهانه حدود ۵۱ میلیون و ۴۳۵ هزار تومان قسط بدهد.

وام ۲ میلیاردی، مسیر خانه‌دار شدن زوجین را هموار نمی‌کند
مجموع این ارقام، کارایی وام خرید مسکن را زیر سؤال می‌برد. 
متقاضیانی که قصد خرید یک واحد ۸۰ متری در تهران را دارند، با فرض میانگین قیمت متری ۲۱۳ میلیون تومان، باید حدود ۱۵ میلیارد و ۴۰ میلیون تومان آورده تأمین کنند و بقیه را با وام پوشش دهند. 
همچنین، با احتساب نزدیک به ۳۹۲ میلیون تومان هزینه خرید اوراق، نقدینگی اولیه مورد نیاز این خانوار به بیش از ۱۵ میلیارد و ۴۳۱ میلیون تومان می‌رسد.
این در حالی است که متقاضی پس از تامین این مبلغ، باید ماهانه بیش از ۴۰ میلیون تومان قسط وام خرید مسکن بپردازد.
 وامی که پس از کسر هزینه اوراق، تنها کفاف خرید ۷.۵ مترمربع از یک آپارتمان را می‌دهد! 
بنابراین، وام خرید مسکن زوجین حتی کفاف خرید یک اتاقک را هم به متقاضیان نمی‌دهد و نمی‌تواند مسیر خانه‌دار شدن زوجین را هموار کند.

نباید کیفیت در پروژه‌های مسکن، فدای...

سخنگوی شورای شهر تهران با اشاره به اینکه دقت و کیفت در پروژه های شهرداری تهران نباید فدای سرعت شود تاکید کرد: با توجه به مشکلات مربوط به حوزه مسکن، ورود شهرداری تهران به ساخت مسکن ضروری بوده است، اما کیفیت ساخت نباید فدای بهره برداری از پروژه های عمرانی شود.

تنها راه رفع بحران مسکن، اصلاح...

طی روزهای اخیر در حالی برخی از نمایندگان مجلس و فعالان حوزه مسکن، با اتکاء به "طرح کنترل و ساماندهی اجاره بها املاک مسکونی" بر فراهم شدن زمینه مهار قیمت ها در بازار مسکن تاکید دارند که بر خلاف آنچه که عنوان می شود تا زمانی که رویه های معیوب این بازار اصلاح نشود به هیچ وجه نمی توان به ساماندهی این بازار دلخوش بود.

سرعت فرآیند ایمن‌سازی ساختمان‌های...

نائب رئیس شورای شهر تهران با اشاره به اینکه حرکت ایمن سازی ساختمانهای ناایمن لاک پشتی است تاکید کرد: در شورای شهر تهران موضوع تعامل با قوه قضائیه در حال پیگیری است تا به فرآیند موثر و صحیحی دست پیدا کنیم.

قیمت تمام شده مسکن ملی مقطوع نخواهد بود

مدیر کل راه و شهرسازی استان تهران از اعلام نهایی قیمت تمام شده مسکن ملی در استان تهران تا ۴۸ ساعت آینده خبر داد و در عین حال تاکید کرد که این قیمت کاملا کارشناسی و بر اساس جمع بندی اعضای حاضر در جلسه شورای مسکن استان تهران تعیین شده است.

تا زمانی‌که بافتهای فرسوده وجود دارند...

مدیر عامل شرکت بازآفرینی شهری با اشاره به اینکه آمارهای عنوان شده از سوی رسانه ها در خصوص کاهش ساخت وساز در بافت فرسوده صحت ندارد تاکید کرد: با وجود بافتهای فرسوده نیازی نیست در بیابان خانه بسازیم.

نظارت شهرداری‌ها بر عملکرد مهندسان ناظر

معاون شهرسازی و معماری شهرداری تهران بر لزوم بازنگری در قوانین حوزه ساخت و ساز تاکید کرد و خواستار سپردن فرآیند نظارت بر عملکرد مهندسان ناظر به شهرداری شد.

صنعتی سازی و افزایش عمر مفید ساختمان‌ها

شهردار تهران با اشاره به اینکه حرکت به سمت صنعتی سازی مسکن از جمله راهکارهای افزایش عمر مفید ساختمان ها است در عین حال پایین بودن سن بناهای ساختمانی را فاجعه بار قلمداد کرد که به گفته وی سبب هدر رفت سرمایه های ملی می شود.

امید به خانه دار شدن با فروش متری مسکن...

در حالی خرید خانه در تهران دیگر رویاست اما فروش متری مسکن در بورس کمی امید ها را بالا برده است.

انتقاد معاون وزیر راه از تطویل فرآیند...

معاون وزیر راه و شهرسازی برای چندمین بار نسبت به طولانی شدن زمان صدور پروانه ساختمانی انتقاد کرد و سازمان نظام مهندسی ساختمان را به عنوان یکی از عوامل اطاله زمان صدور مجوزهای ساختمانی عنوان کرد.

در نهضت ملی مسکن با عقب افتادگی مواجه...

عضو کمیسیون عمران مجلس با بیان اینکه در نهضت ملی مسکن با عقب افتادگی مواجه هستیم در عین حال نسبت به عدم همکاری بانکها با نهضت ملی مسکن انتقاد کرد.

راهکارهایی برای ساماندهی بازار...

نماینده تهران در مجلس با بیان اینکه سال گذشته تهرانی‌ها ۴۶ تا ۵۵ درصد افزایش ‌نرخ اجاره‌بها داشتند، گفت: قیمت مسکن در تهران طی ۱۷ سال ۵۲ برابر شده است.

مسکن همدان، قیمت‌های نجومی و سربه فلک...

این روزها مردم برای داشتن یک خانه اجاره‌ای، کاری از پیش نمی‌برند وای به حال داشتن یک سقف از همین رو به نظر می‌رسد در این وانفسای قیمت مسکن در همدان نمایندگان مردم و مسئولان ارشد باید بی‌معطلی کاری کنند و ضمن اقدام جهادی نظارت پیشه سازند.

تسهیلات نوسازی بافتهای فرسوده

در حالیکه گفته می‌شود بسته تشویقی نوسازی بافت‌های فرسوده می‌تواند در درازمدت به سیاستی پررونق برای تولید مسکن در بافت فرسوده تبدیل شود اما شواهد حاکی از آن است که با گذشت حدود دو ماه و نیم از ابتدای سال جاری هنوز برنامه تسهیلات بانک‌ها در بافت فرسوده ابلاغ نشده است.

سکته قیمت در بازار مسکن

بازار معاملات مسکن طی روزهای سپری‌شده از خرداد با «چرخش انتظارات» همراه شد؛ اما این تغییر معنادار با کدام محرک‌ها رقم خورد؟

ایمن‌سازی ساختمان‌های ناایمن باید پایش...

رئیس شورای اسلامی شورای شهر تهران در واکنش به حواشی مطرح شده در خصوص اسامی ساختمان های ناایمن گفت: ایمن سازی ساختمانهای ناایمن باید مورد پایش قرار بگیرد.

قیمت ساخت مسکن ۱۴۰۲

بررسی‌‌‌های کارشناسی نشان می‌دهد بخش عمده رشد قابل‌توجه هزینه ساخت مسکن در سال‌جاری به تورم بالای مصالح ساختمانی بازمی‌گردد و سهم دستمزد کارگران ساختمانی در این موضوع کمتر است. به این ترتیب دولت باید تمرکز خود را بر مهار تورم مصالح ساختمانی معطوف و به این ترتیب از رشد بیش از پیش هزینه‌‌‌های ساختمانی در فصول آتی سال ۱۴۰۲ جلوگیری کند.

طرح ساماندهی اجاره بهای املاک مسکونی

نمایندگان مجلس شورای اسلامی در جلسه علنی امروز (هفتم خرداد) خود به ادامه رسیدگی به گزارش کمیسیون عمران در مورد طرح دو فوریتی کنترل و ساماندهی اجاره بهای املاک مسکونی خواهند پرداخت.

چگونه مسکن در ۱۷ سال، ۵۲ برابر گران شد؟

عضو هیات مدیره کانون سراسری انبوه‌سازان مسکن می‌گوید: با شوآف و شعار و اعلام آمارهای میلیونی، نه مردم صاحب مسکن می‌شوند و نه تولیدی به اسم مسکن خواهیم داشت.

آشفتگی بازار مسکن

در شرایط فعلی بخش عمده خریداران و حتی فروشنده‌هایی که برای خریدوفروش آپارتمان در شهر تهران به دنبال کشف قیمت واقعی برای انجام هر چه سریع‌تر معامله مدنظر خود هستند از معاملات خود بازمانده‌اند.

خرید مسکن آسان‌تر می‌شود؟

خبر تازه وزیر اقتصاد درباره فروش متری مسکن وزیر اقتصاد نوسان را ذات و ماهیت بازار سرمایه دانست و گفت: باید تاحد ممکن ابزارهای لازم برای سرمایه‌گذاری غیرمستقیم عامه مردم و غیرحرفه‌ای ها را فراهم کنیم. اما برخی در زمان نوسان بازار به دنبال این بودند تا بر طبل واکنش های هیجانی بکوبند.

اقساط سنگین وام نهضت‌ملی مسکن

در حالی تمرکز برای تامین نیاز مردم به سرپناه در قالب اجرای طرح نهضت ملی مسکن در دولت سیزدهم برنامه‌ریزی شده که شواهد حاکی از عدم توانایی اقشار میان درآمدی برای تامین آورده و بازپرداخت سود تسهیلات این طرح است. برنامه‌ای که چنانچه در آن اصلاحاتی انجام نشود دولت را برای ادامه این مسیر با چالش مواجه می‌کند.