بازار املاک / سود وام زوجین چقدر است؟

سود وام زوجین چقدر است؟

سود وام زوجین چقدر است؟

به طور میانگین، خرید یک واحد ۸۰ متری در تهران به بودجه‌ای حدود ۱۷ میلیارد و ۴۰ میلیون تومان نیاز دارد. بنابراین، وام دو میلیارد تومانی خرید مسکن تنها حدود ۱۱.۷ درصد از بهای چنین واحدی را پوشش می‌دهد.

به‌تازگی سقف وام خرید مسکن برای زوجین در تهران به دو میلیارد تومان افزایش یافته است.
 این وام در ظاهر قرار است بخشی از قدرت خرید از دست‌رفته متقاضیان مسکن را جبران کند؛ 
با این حال، محاسبات تجارت‌نیوز از هزینه خرید اوراق، اقساط ماهانه و میزان پوشش قیمت مسکن، کارایی آن را زیر سوال برده است.

وام ۲ میلیاردی، کمتر از ۱۲ درصد از بهای یک خانه را در تهران پوشش می‌دهد
بیش از دو سال است که آمار رسمی و به‌روز معاملات مسکن پایتخت منتشر نمی‌شود؛ 
همین موضوع باعث شده تا قیمت‌گذاری‌ها در بازار تا حد زیادی سلیقه‌ای و بدون مبنای مشخص انجام شود.
 با این حال، تجارت‌نیوز با بررسی و محاسبه قیمت‌های پیشنهادی مسکن در مناطق ۲۲گانه پایتخت، میانگین قیمت هر مترمربع مسکن را حدود ۲۱۳ میلیون تومان برآورد کرده است.
بر این اساس، به طور میانگین، خرید یک واحد ۸۰ متری در تهران به بودجه‌ای حدود ۱۷ میلیارد و ۴۰ میلیون تومان نیاز دارد. 
بنابراین، وام دو میلیارد تومانی خرید مسکن تنها حدود ۱۱.۷ درصد از بهای چنین واحدی را پوشش می‌دهد.
در چنین شرایطی، متقاضیان این وام باید برای خرید یک واحد ۸۰ متری در تهران، بیش از ۱۵ میلیارد تومان آورده نقدی داشته باشند. 
از سوی دیگر، وام دو میلیارد تومانی خرید مسکن با میانگین قیمت‌های فعلی بازار، تنها برای خرید ۹.۴ مترمربع کافی است.

برای دریافت وام خرید مسکن باید ۴۰۰ میلیون تومان از قبل کنار گذاشت!
دریافت وام خرید مسکن نیز آسان نیست و هزینه قابل توجهی روی دوش زوجین تهرانی می‌گذارد.
 متقاضیان برای دریافت وام دو میلیارد تومانی باید چهار هزار برگه اوراق حق تقدم تسهیلات مسکن خریداری کنند؛ 
هر برگه اوراق تسه، امکان دریافت ۵۰۰ هزار تومان تسهیلات را فراهم می‌کند.
بر اساس آخرین قیمت معاملاتی اعلام‌شده برای «تسه ۱۴۰۵»، ارزش هر برگه اوراق به حدود ۹۷ هزار و ۹۲۱ تومان رسیده است. 
این رقم در برخی مواقع از ۱۰۰ هزار تومان نیز عبور می‌کند و بسته به کشف قیمت در معاملات فرابورس، متغیر است. 
اما بنابر همین رقم ۹۷ هزار تومان، زوجین تهرانی باید پیش از دریافت وام دو میلیارد تومانی، مبلغی معادل ۳۹۱ میلیون و ۶۸۴ هزار تومان برای خرید اوراق کنار بگذارند. 
به این ترتیب، ارزش خالص وام پس از کسر هزینه خرید اوراق، به حدود یک میلیارد و ۶۰۸ میلیون تومان کاهش می‌یابد.

سود وام خرید مسکن به ۱۹۰ درصد از مبلغ اولیه وام می‌رسد!
وام دو میلیارد تومانی با نرخ سود ۲۲.۵ درصد و دوره بازپرداخت ۱۲ ساله، ماهانه حدود ۴۰ میلیون و ۲۷۵ هزار تومان قسط دارد. 
به این ترتیب، زوجین طی ۱۴۴ ماه در مجموع حدود پنج میلیارد و ۸۰۰ میلیون تومان به بانک بازمی‌گردانند که نزدیک به سه میلیارد و ۸۰۰ میلیون تومان آن، سهم سود تسهیلات است.
براساس مجاسبات تجارت‌نیوز، سودی که زوجین بابت این وام می‌پردازند، حدود ۱.۹ برابر یا به‌عبارتی ۱۹۰ درصد از مبلغ اولیه وام است. همچنین، متقاضی باید پیش از دریافت وام، ۳۹۱ میلیون و ۶۸۴ هزار تومان نیز برای خرید اوراق تسه بپردازد.
در نتیجه، مبلغ خالص وام پس از کسر هزینه اوراق به حدود یک میلیارد و ۶۰۸ میلیون تومان می‌رسد، در حالی که هزینه تامین مالی این وام در مجموع از چهار میلیارد و ۱۹۱ میلیون تومان فراتر می‌رود. این رقم ۲.۶ برابر یا ۲۶۰ درصد مبلغی است که در نهایت متقاضی دریافت می‌کند.

هزینه اقساط وام خرید مسکن و وام جعاله از ۵۱ میلیون تومان فراتر می‌رود
با اضافه شدن وام جعاله، هزینه دریافت تسهیلات برای زوجین تهرانی سنگین‌تر می‌شود. متقاضیان می‌توانند در کنار وام دو میلیارد تومانی خرید مسکن، تا ۴۰۰ میلیون تومان وام جعاله نیز دریافت کنند؛ در این صورت، مجموع تسهیلات به دو میلیارد و ۴۰۰ میلیون تومان می‌رسد.
دریافت مجموع این بسته تسهیلاتی به خرید چهار هزار و ۸۰۰ برگه اوراق تسه نیاز دارد. با در نظر گرفتن قیمت ۹۷ هزار و ۹۲۱ تومان برای هر برگه، هزینه خرید اوراق به ۴۷۰ میلیون و ۲۰ هزار و ۸۰۰ تومان می‌رسد.
همچنین، اقساط ماهانه وام جعاله ۴۰۰ میلیون تومانی نیز با بازپرداخت پنج‌ساله، حدود ۱۱ میلیون و ۱۶۰ هزار تومان برآورد می‌شود. بنابراین، متقاضی در صورت دریافت هر دو وام، طی پنج سال نخست، باید ماهانه حدود ۵۱ میلیون و ۴۳۵ هزار تومان قسط بدهد.

وام ۲ میلیاردی، مسیر خانه‌دار شدن زوجین را هموار نمی‌کند
مجموع این ارقام، کارایی وام خرید مسکن را زیر سؤال می‌برد. 
متقاضیانی که قصد خرید یک واحد ۸۰ متری در تهران را دارند، با فرض میانگین قیمت متری ۲۱۳ میلیون تومان، باید حدود ۱۵ میلیارد و ۴۰ میلیون تومان آورده تأمین کنند و بقیه را با وام پوشش دهند. 
همچنین، با احتساب نزدیک به ۳۹۲ میلیون تومان هزینه خرید اوراق، نقدینگی اولیه مورد نیاز این خانوار به بیش از ۱۵ میلیارد و ۴۳۱ میلیون تومان می‌رسد.
این در حالی است که متقاضی پس از تامین این مبلغ، باید ماهانه بیش از ۴۰ میلیون تومان قسط وام خرید مسکن بپردازد.
 وامی که پس از کسر هزینه اوراق، تنها کفاف خرید ۷.۵ مترمربع از یک آپارتمان را می‌دهد! 
بنابراین، وام خرید مسکن زوجین حتی کفاف خرید یک اتاقک را هم به متقاضیان نمی‌دهد و نمی‌تواند مسیر خانه‌دار شدن زوجین را هموار کند.

  • بهای ساخت مسکن روستایی فرا تر از شهری

    بهای ساخت مسکن روستایی فرا تر از شهری

    عدم هماهنگی میان دستگاه‌ها به ضرر روستاییان تمام شد نرخ مصالح ساخت مسکن و نهاده‌های ساختمانی در کشور رو به افزایش است؛ موضوعی که تاثیر مستقیمی بر قیمت تمام‌شده واحدهای مسکونی در شهرها دارد. در این میان گزارشات از پیشی گرفتن روند رشد قیمت تمام‌شده مسکن در روستاها نسبت به شهرها حکایت می‌کند.

  •  بزرگ‌ترین پروژه مسکن‌ساز در اردستان

    بزرگ‌ترین پروژه مسکن‌ساز در اردستان

    انجمن خیران مسکن‌ساز شهرستان اردستان عملیات اجرایی بزرگ‌ترین پروژه مسکن‌ساز شامل ۴۵۰ واحد مسکونی را آغاز کرد. حمیدرضا تأملی، شامگاه (شنبه، ۲۷ فروردین) در نشست خبری پروژه‌های مسکن شهرستان، اظهار کرد: از دو سال گذشته تاکنون برنامه‌های مقدماتی پروژه مسکن کریمان شامل تهیه زمین، تعیین کاربری با هدف خانه‌دار شدن اقشار ضعیف، آسیب‌پذیر و فاقد مسکن در سطح شهرستان اردستان انجام شد.

  • تهران جای مستاجرها نیست

    تهران جای مستاجرها نیست

    مستأجر پارسال خانه را ۲۰ میلیون تومان رهن و ماهانه ۱.۵ میلیون تومان اجاره کرده است، امسال که برای تمدید آمده صاحبخانه می‌گوید ۵۰ میلیون تومان رهن بدهد و ۲.۵ میلیون تومان اجاره… مستأجر شوکه شده است و آخر هم با پولی که داشت در تهران خانه پیدا نکرد و مجبور شد به چهاردانگه اسلامشهر برود. مستأجر نشین‌ ترین استان ایران است و گزارش سازمان مدیریت و برنامه‌ریزی استان تهران حاکی از آن است که حدود چهار میلیون تهرانی، حاشیه‌نشین هستند یا در بافت ناکارآمد زندگی می‌کنند.

  • قیمت روز آپارتمان در تهران

    قیمت روز آپارتمان در تهران

    قیمت روز آپارتمان در تهران یکشنبه ۲۸ فروردین ۱۴۰۱ قیمت آپارتمان در تهران با عمر بنای بین یک تا ۳۰ سال را می‌توانید در این گزارش مشاهده کنید. براساس مشاهدات میدانی در مناطق مختلف تهران با توجه به امکانات اطراف منزل و موقعیت آن قیمت‌های مختلفی را می‌بینیم. در این گزارش سعی کردیم از هر منطقه ۲۲ گانه تهران یک مورد قیمت مسکن را با عمر بنای بین یک تا ۳۰ سال و متراژ بین ۴۰ تا ۲۰۰ متر گردآوری کنیم.

  • نجات اصفهان کمتر از ۱۰ سال

    نجات اصفهان کمتر از ۱۰ سال

    ‏برای نجات ‎اصفهان کمتر از ۱۰ سال دیگر فرصت باقی است. حالا ۸۱۶ هزار خانه، ۶ هزار بنای تاریخی، ورزشگاه بزرگ نقش جهان، ۲ پالایشگاه، ۳ فرودگاه و ۲.۵ میلیون نفر در اصفهان در معرض خطر فرونشست زمین ناشی از ‎بحران آب هستند.

  • کاهش سقف آرزوهای مسکن

    کاهش سقف آرزوهای مسکن

    رئیس اتحادیه املاک گرگان مطرح کرد؛ کاهش سقف آرزوها از «خرید» به «اجاره خانه»| حذف ارز قیمت مسکن را افزایش خواهد داد گرگان- صنعتی، رئیس اتحادیه املاک گرگان از افزایش قیمت مسکن در پی حذف ارز ترجیحی خبرداد و گفت: هم اکنون قدرت خرید مردم کاهش یافته و از آرزوی خانه دار شدن به آرزوی اجاره خانه رسیده است.

  • واجدان وام 2میلیاردی مسکن

    واجدان وام 2میلیاردی مسکن

    چه کسانی می توانند وام مسکن ۲میلیاردی بگیرند؟ رئیس گروه بانک های تخصصی اداره اعتبارات بانک مرکزی گفت: سقف تسهیلات مسکن جوانان براساس افزایش قیمت و نرخ تورم دوبرابر شده و متقاضیان که امسال ثبت نام کنند قادر به دریافت سقف جدید هستند.

  • افزایش نرخ شهروندی در ترکیه

    افزایش نرخ شهروندی در ترکیه

    ترکیه مبلغ سرمایه گذاری برای خرید مسکن جهت دریافت شهروندی را به 400 هزار دلار افزایش داد دولت ترکیه مبلغ سرمایه‌گذاری افراد خارجی برای خرید مسکن جهت دریافت شهروندی را از 250 هزار دلار به 400 هزار دلار افزایش داد. گزارش خبرگزاری ترکیه‌ای «آناتولی»، دولت ترکیه روز گذشته موضوع افزایش این مبلغ برای دریافت شهروندی ترکیه را بررسی کرد.

  • واگذاری سند مالکیت به مالکان گلستان

    واگذاری سند مالکیت به مالکان گلستان

    با حضور معاون عمران روستایی بنیاد مسکن ۳۱۰ جلد سند مالکیت روستایی به مالکان تحویل و تعداد ۳۰ قطعه زمین با کاربری مسکونی به زوج‌های جوان، مستاجران و فاقدان زمین برای ساخت مسکن مقاوم واگذار خواهد شد.پروژه های بنیاد مسکن گنبدکاووس با اعتبار بیش از ۶۸۲ میلیارد تومان کلنگ‌زنی و افتتاح می‌شود/۶۰ درصد از واجدین شرایط طرح نهضت ملی مسکن به بانک‌ها معرفی شدند

  •  مقایسه قیمت مسکن  ۱۴۰۰تا ۹۹

    مقایسه قیمت مسکن ۱۴۰۰تا ۹۹

    گزارش مرکز آمار از مقایسه قیمت مسکن در سال ۱۴۰۰ نسبت به سال ۹۹ نشان می‌دهد نرخ تورم سالانه اسفند ماه ١٤٠٠ املاک مسکونی شهر تهران به عدد ۳۳,۰۱ درصد رسیده است که نسبت به سال قبل (۷۹.۰۴ درصد)، ۴۶.۰۳ درصد کاهش را نشان می‌دهد. همان‌طور که گزارش‌های میدانی «ایران» از سطح شهر و بنگاه‌های معاملات املاک، که در اسفند سال قبل و در هفته گذشته منتشر شد. حاکی از کاهش قیمت مسکن در نیمه دوم سال ۱۴۰۰ بود، اکنون گزارش رسمی مرکز آمار افت قیمت مسکن در شهر تهران در سال گذشته را تأیید می‌کند.

  •  ظرفيت ساخت دو ميليون مسکن در سال

    ظرفيت ساخت دو ميليون مسکن در سال

    مشاور وزیر مسکن در دولت نهم و دهم می‌گوید ظرفیت ساخت دو میلیون مسکن در سال وجود دارد. مهندس مقداد همتی مشاور وزیر مسکن در دولت نهم و دهم در برنامه عیار شبکه افق سیما گفت: در دولت نهم و دهم ساخت حداقل 700 الی 800 هزار مسکن در سال در بخش شهری و روستایی تجربه شده است.

  • انتقاد از اجاره بهای نجومی

    انتقاد از اجاره بهای نجومی

    نایب رئیس کمیسیون عمران مجلس به افزایش سرسام آور اجاره بها مسکن اشاره کرد و گفت: در حال حاضر بخش عظیمی از جوانان بعد از ازدواج به دنبال اجاره مسکن بوده که با چنین قیمت هایی به شدت دچار مشکل هستند.

  • حذف ارز یارانه‌ای بازار مسکن را متلاطم می‌کند

    حذف ارز یارانه‌ای بازار مسکن را متلاطم...

    گرگان- رسایی، عضو سازمان نظام مهندسی ساختمان گلستان گفت که رشد نرخ مصالح ساختمانی پس از حذف ارز چهار هزار و ۲۰۰ تومانی موجب جهش مشهود قیمت تمام شده مسکن و تلاطم بازار می شود. با حذف ارز چهار هزار و ۲۰۰ تومانی برخی مصالح مانند سیمان و فولاد دچار افزایش چشمگیر قیمت می شوند که به صورت مستقیم بازار مسکن را متلاطم خواهد کرد.

  • شیرین شدن کام مستاجران با این خبر خوش

    شیرین شدن کام مستاجران با این خبر خوش

    وعده‌های جدید داده شد سخنگو و رییس شورای اطلاع رسانی دولت نوشت: دولت مردمی با «نهضت ملی مسکن» و وعده ساخت چهار میلیون مسکن در چهار سال درصدد است بخشی از مشکلات موجود در حوزه مسکن را برطرف کند.

  • هزینه اجاره خانه در تهران ویلا

    هزینه اجاره خانه در تهران ویلا

    در جدول زیر، قیمت رهن و اجاره امروز آپارتمان در منطقه تهران ویلا گردآوری شده است. فهرست رهن و اجاره آپارتمان در منطقه تهران ویلا به شرح زیر است: توجه کنید که قیمت‌ها بر حسب مترمربع به تومان بوده و تقریبی است. چراکه قیمت اجاره مسکن با توجه به نوع ساختمان، امکانات، خیابان و یا نظر مالک تغییر می‌کند.

  • ثبت یک رکود در بازار مسکن

    ثبت یک رکود در بازار مسکن

    بررسی آمارهای ثبت شده در تعداد معاملات مسکن در اسفند سال گذشته حکایت از رکودی کم سابقه در دهه 90 دارد. تعداد معاملات اسفند ماه همچنین 19 درصد از ماه قبل از خود کمتر شده است.قیمت مسکن و سایر داده های آماری منتشر شده در خصوص این مقوله در اسفند ماه 140 حاوی نکات مهمی بود. یکی از مهم ترین رویدادهای ثبت شده در این خصوص به کمترین میزان معماملات اسفند در سال های اخیر اشاره داشته است.

  • وام برای مجردهای تهرانی

    وام برای مجردهای تهرانی

    دو اتفاق مهم برای هزینه وام مسکن . سرنوشت هزینه وام مسکن در سال جدید دستخوش دو تغییر مهم بود. نخست آنکه تخفیفی که برای آن اعمال شده بود متوقف شده و دوم آنکه قیمت هر برگ از این اوراق پس از مدت ها به زیر ۱۰۰ هزار تومان رسید.

  • امیدبه سقوط قیمت مسکن

    امیدبه سقوط قیمت مسکن

    یک کارشناس بازار مسکن معتقد است افزایش قیمت خانه در اسفندماه ناشی از انتظارات تورمی بوده که در ماه‌های آینده تعدیل می‌شود و بازار به آرامش خواهد رسید، اما کاهش قیمت اتفاق نمی‌افتد.افزایش قیمت مسکن در سال گذشته چندان قابل ملاحظه نبود، اما این‌که در اسفندماه شاهد رشد شش درصدی در تهران بودیم به تصور عمومی از وضعیت اقتصاد در سال آینده برمی‌گردد.

  •  در بازار بی صاحب مسکن مافیا می‌تازد

    در بازار بی صاحب مسکن مافیا می‌تازد

    عضو کمیسیون عمران مجلس شورای اسلامی گفت: بازار مسکن در حال حاضر بی صاحب است که با رشد ۱۶ درصدی آن نسبت به سال گذشته روبرو هستیم، متاسفانه هر کسی در هر جایگاهی خودجوش وارد این میدان شده و می‌تازد.افزایش چندین برابری قیمت مسکن و تاثیر آن در ازدواج جوانان در حال حاضر بی صاحب است که با رشد ۱۶ درصدی آن نسبت به سال گذشته روبرو هستیم.

  •  طرح نهضت ملی مسکن صنعتی سازی شد

    طرح نهضت ملی مسکن صنعتی سازی شد

    استاندار سیستان و بلوچستان بر صنعتی سازی واحدهای مسکونی طرح نهضت ملی مسکن در این استان با هدف ارتقای کیفیت، کاهش هزینه ساخت و مدت زمان اتمام پروژه ها تاکید کرد. حسین مدرس خیابانی در ششمین جلسه شورای تامین مسکن استان که با محوریت طرح نهضت ملی مسکن برگزار گردید شرکت های دانش بنیان در رونق تولید نهضت ملی مسکن نقش مهمی را می توانند ایفا نمایند. از آنجایی که یکی از نیازهای کنونی برای مدیریت نیاز مسکن در جامعه وارد کردن فناوری به عرصه ساخت و ساز برای شتاب بخشیدن به اجرای پروژه هاست ضروری است کارخانه س

  • متوسط قیمت مسکن در تهران

    متوسط قیمت مسکن در تهران

    علت افزایش قیمت مسکن شهر تهران در اسفندماه تقاضای انباشته‌ای بود که به قصد ارزانی یک سال منتظر مانده بود و با توجه به احتمال تورم ۳۰ درصدی کالاها و خدمات، کسانی که خرید کردند برنده شدند.مردم از آن‌جا که دیدند برجام فعلا به نتیجه نرسیده و قیمت دلار کاهش چشمگیری نیافته، مقداری نگران شدند و برای مصون ماندن از تورم احتمالی سال بعد اقدام به خرید مسکن کردند. اصلی‌ترین دلیل رشد ۶ درصدی قیمت مسکن شهر تهران در اسفندماه، انجام خریدهایی بود که طی یک سال به امید ارزانی جمع شده بود.