بازار املاک / هزینه اوراق وام بانک مسکن چقدر است؟

هزینه اوراق وام بانک مسکن چقدر است؟

هزینه اوراق وام بانک مسکن چقدر است؟

وام مسکن یکی از روش‌های اصلی تأمین مالی خرید خانه در ایران است که از طریق روش‌های مختلفی مانند وام‌های بانکی، صندوق‌های پس‌انداز مسکن، وام جوانان و اوراق تسهیلات مسکن (تسه) ارائه می‌شود.

هزینه اوراق وام بانک مسکن چقدر است؟
وام مسکن یکی از روش‌های اصلی تأمین مالی خرید خانه در ایران است که از طریق روش‌های مختلفی مانند وام‌های بانکی، صندوق‌های پس‌انداز مسکن، وام جوانان و اوراق تسهیلات مسکن (تسه) ارائه می‌شود.

 یکی از روش‌های متداول دریافت وام مسکن، خرید اوراق تسهیلات مسکن از بازار سرمایه (بورس اوراق بهادار تهران) است که به متقاضیان اجازه می‌دهد بدون نیاز به سپرده‌گذاری بلندمدت، تسهیلات لازم را دریافت کنند.

در این روش، افراد می‌توانند با خرید هر برگ اوراق مسکن، معادل ۵۰۰ هزار تومان وام دریافت کنند. اما هزینه خرید این اوراق، میزان سود وام، شرایط بازپرداخت و محدودیت‌های آن از جمله مسائلی است که متقاضیان باید پیش از اقدام به دریافت وام از طریق اوراق مسکن بررسی کنند.

با توجه به نوسانات قیمتی اوراق مسکن، محدودیت‌های سنی ملک و شرایط متغیر بازار مسکن، آگاهی از نحوه خرید اوراق، میزان هزینه‌های جانبی، و مقایسه آن با سایر روش‌های دریافت وام اهمیت زیادی دارد. 

در این مقاله، علاوه بر بررسی کلی وام مسکن از طریق اوراق تسهیلات، به ۱۰ پرسش متداول در این زمینه پاسخ خواهیم داد تا متقاضیان بتوانند بهترین تصمیم را برای دریافت وام مسکن اتخاذ کنند.

هزینه اوراق وام بانک مسکن چقدر است؟
برای دریافت وام مسکن از طریق اوراق تسهیلات مسکن (تسه)، متقاضیان باید اوراقی را که در بورس اوراق بهادار تهران معامله می‌شود، خریداری کنند. 

این اوراق به ازای هر برگ، ۵۰۰ هزار تومان وام مسکن به متقاضی اعطا می‌کند. بنابراین، هزینه خرید این اوراق بستگی به مبلغ وام موردنیاز، قیمت روز اوراق در بورس، و تعداد اوراق موردنیاز دارد.

 نحوه محاسبه هزینه خرید اوراق وام مسکن
هزینه خرید اوراق تسهیلات مسکن را می‌توان با فرمول زیر محاسبه کرد:

(مبلغ وام موردنیاز ÷ ۵۰۰ هزار تومان) × قیمت هر برگ اوراق تسه

به‌عنوان مثال، فرض کنید متقاضی قصد دارد ۸۰۰ میلیون تومان وام مسکن دریافت کند و قیمت هر برگ اوراق ۱۱۰ هزار تومان باشد.

تعداد اوراق موردنیاز:
۸۰۰,۰۰۰,۰۰۰÷۵۰۰,۰۰۰=۱۶۰۰۸۰۰,۰۰۰,۰۰۰ \div ۵۰۰,۰۰۰ = ۱۶۰۰۸۰۰,۰۰۰,۰۰۰÷۵۰۰,۰۰۰=۱۶۰۰ برگ

هزینه خرید اوراق:
۱۶۰۰×۱۱۰,۰۰۰=۱۷۶,۰۰۰,۰۰۰۱۶۰۰ \times ۱۱۰,۰۰۰ = ۱۷۶,۰۰۰,۰۰۰۱۶۰۰×۱۱۰,۰۰۰=۱۷۶,۰۰۰,۰۰۰ تومان

در این مثال، متقاضی باید ۱۷۶ میلیون تومان فقط برای خرید اوراق تسهیلات مسکن پرداخت کند.

 عوامل تأثیرگذار بر هزینه خرید اوراق وام مسکن
قیمت روز اوراق تسهیلات مسکن: قیمت اوراق در بورس اوراق بهادار تهران متغیر است و تحت تأثیر عرضه و تقاضا قرار دارد.
مبلغ وام موردنیاز: هرچه مبلغ وام بالاتر باشد، تعداد اوراق بیشتری باید خریداری شود.
شرایط سنی وام مسکن: وام برای ساختمان‌های قدیمی‌تر ممکن است سقف کمتری داشته باشد.

 محدودیت‌های دریافت وام از طریق اوراق تسهیلات مسکن
قبل از خرید اوراق، متقاضی باید شرایط زیر را بررسی کند:

ملک دارای وام دیگری نباشد.
سن بنا بیشتر از ۳۰ سال نباشد.
متقاضی چک برگشتی نداشته باشد.
مبلغ وام بیشتر از ۸۰ درصد ارزش ملک نباشد.
هزینه خرید اوراق وام مسکن به قیمت روز اوراق در بورس و میزان وام موردنیاز متقاضی بستگی دارد. برای محاسبه دقیق، متقاضی باید قیمت لحظه‌ای اوراق را در سایت tsetmc.ir بررسی کند. با توجه به نوسانات قیمت اوراق، توصیه می‌شود قبل از خرید، شرایط و محدودیت‌های دریافت وام مسکن را بررسی کنید تا از هزینه‌های اضافی جلوگیری شود.

مزایا و معایب دریافت وام مسکن از طریق اوراق تسهیلات
وام مسکن از طریق اوراق تسهیلات مسکن (تسه) یکی از روش‌های پرکاربرد برای تأمین مالی خرید خانه در ایران است. این روش به متقاضیان امکان می‌دهد تا بدون نیاز به سپرده‌گذاری طولانی‌مدت، تسهیلات بانکی دریافت کنند. بااین‌حال، این روش دارای مزایا و معایب خاص خود است که در ادامه بررسی می‌شود.

مزایای دریافت وام از طریق اوراق تسهیلات مسکن
عدم نیاز به سپرده‌گذاری بلندمدت
در روش‌های دیگر مانند وام صندوق مسکن یکم، متقاضی باید ماه‌ها یا حتی سال‌ها مبلغی را در حساب خود نگه دارد. اما در روش اوراق، فرد می‌تواند بدون سپرده‌گذاری طولانی بلافاصله وام بگیرد.
 سرعت بالای دریافت وام
در مقایسه با سایر وام‌های بانکی، دریافت وام از طریق اوراق مسکن بسیار سریع‌تر انجام می‌شود. پس از خرید اوراق و ثبت درخواست در بانک، معمولاً در کمتر از یک ماه وام پرداخت می‌شود.
 امکان دریافت وام با مبالغ بالا
از طریق اوراق مسکن، متقاضیان می‌توانند تا سقف ۸۰۰ میلیون تومان وام دریافت کنند (برای زوجین). این مقدار نسبت به برخی وام‌های دیگر مانند وام مسکن جوانان که سقف آن محدودتر است، بیشتر است.
 عدم نیاز به رعایت برخی محدودیت‌های سنی ملک
در وام‌های دیگر بانک مسکن، ساختمان نباید بیش از ۱۵ سال عمر داشته باشد، اما در روش اوراق مسکن، ساختمان‌هایی با تا ۳۰ سال عمر مفید نیز امکان دریافت وام را دارند.
 امکان انتقال امتیاز اوراق
متقاضیانی که به وام نیاز ندارند، می‌توانند اوراق خود را در بازار سرمایه بفروشند و از این طریق سود کسب کنند.

  • سکته قیمت در بازار مسکن

    سکته قیمت در بازار مسکن

    بازار معاملات مسکن طی روزهای سپری‌شده از خرداد با «چرخش انتظارات» همراه شد؛ اما این تغییر معنادار با کدام محرک‌ها رقم خورد؟

  • ایمن‌سازی ساختمان‌های ناایمن باید پایش شود

    ایمن‌سازی ساختمان‌های ناایمن باید پایش...

    رئیس شورای اسلامی شورای شهر تهران در واکنش به حواشی مطرح شده در خصوص اسامی ساختمان های ناایمن گفت: ایمن سازی ساختمانهای ناایمن باید مورد پایش قرار بگیرد.

  • قیمت ساخت مسکن ۱۴۰۲

    قیمت ساخت مسکن ۱۴۰۲

    بررسی‌‌‌های کارشناسی نشان می‌دهد بخش عمده رشد قابل‌توجه هزینه ساخت مسکن در سال‌جاری به تورم بالای مصالح ساختمانی بازمی‌گردد و سهم دستمزد کارگران ساختمانی در این موضوع کمتر است. به این ترتیب دولت باید تمرکز خود را بر مهار تورم مصالح ساختمانی معطوف و به این ترتیب از رشد بیش از پیش هزینه‌‌‌های ساختمانی در فصول آتی سال ۱۴۰۲ جلوگیری کند.

  • طرح ساماندهی اجاره بهای املاک مسکونی

    طرح ساماندهی اجاره بهای املاک مسکونی

    نمایندگان مجلس شورای اسلامی در جلسه علنی امروز (هفتم خرداد) خود به ادامه رسیدگی به گزارش کمیسیون عمران در مورد طرح دو فوریتی کنترل و ساماندهی اجاره بهای املاک مسکونی خواهند پرداخت.

  • چگونه مسکن در ۱۷ سال، ۵۲ برابر گران شد؟

    چگونه مسکن در ۱۷ سال، ۵۲ برابر گران شد؟

    عضو هیات مدیره کانون سراسری انبوه‌سازان مسکن می‌گوید: با شوآف و شعار و اعلام آمارهای میلیونی، نه مردم صاحب مسکن می‌شوند و نه تولیدی به اسم مسکن خواهیم داشت.

  • آشفتگی بازار مسکن

    آشفتگی بازار مسکن

    در شرایط فعلی بخش عمده خریداران و حتی فروشنده‌هایی که برای خریدوفروش آپارتمان در شهر تهران به دنبال کشف قیمت واقعی برای انجام هر چه سریع‌تر معامله مدنظر خود هستند از معاملات خود بازمانده‌اند.

  • خرید مسکن آسان‌تر می‌شود؟

    خرید مسکن آسان‌تر می‌شود؟

    خبر تازه وزیر اقتصاد درباره فروش متری مسکن وزیر اقتصاد نوسان را ذات و ماهیت بازار سرمایه دانست و گفت: باید تاحد ممکن ابزارهای لازم برای سرمایه‌گذاری غیرمستقیم عامه مردم و غیرحرفه‌ای ها را فراهم کنیم. اما برخی در زمان نوسان بازار به دنبال این بودند تا بر طبل واکنش های هیجانی بکوبند.

  • اقساط سنگین وام نهضت‌ملی مسکن

    اقساط سنگین وام نهضت‌ملی مسکن

    در حالی تمرکز برای تامین نیاز مردم به سرپناه در قالب اجرای طرح نهضت ملی مسکن در دولت سیزدهم برنامه‌ریزی شده که شواهد حاکی از عدم توانایی اقشار میان درآمدی برای تامین آورده و بازپرداخت سود تسهیلات این طرح است. برنامه‌ای که چنانچه در آن اصلاحاتی انجام نشود دولت را برای ادامه این مسیر با چالش مواجه می‌کند.

  • افزایش هزینه عوارض ساختمانی، به گرانی مسکن دامن نمی‌زند

    افزایش هزینه عوارض ساختمانی، به گرانی...

    افزایش هزینه عوارض ساختمانی به گرانی مسکن دامن نمی‌زند. در حالی که بسیاری از سازندگان مسکن، افزایش نرخ عوارض ساختمانی را به عنوان یکی از عناصر اصلی گرانی نهاده های تولید مسکن میدانند. همچنین سلب انگیزه آنها برای سرمایه گذاری در این بازار عنوان می کنند. اما در مقابل مهندس مهدی چمران، رئیس شورای شهر تهران بر این باور است که با توجه به اینکه عوارض ساختمانی تنها بین یک تا دو درصد از هزینه کل ساختمان را شامل می شود. بنابراین افزایش آن تاثیر چندانی بر گرانی مسکن ندارد.

  • اراضی نهضت ملی مسکن به ۳۰‌هزار هکتار رسید

    اراضی نهضت ملی مسکن به ۳۰‌هزار هکتار...

    اراضی نهضت ملی مسکن به ۳۰‌هزار هکتار رسید با توجه به آنکه دولت اعلام کرده بود که در هر سال یک میلیون واحد مسکونی در کشور می‌سازد در حال حاضر بعد از گذشت دو سال میزان اراضی این طرح به ۳۰ هزار هکتار رسید.

  • واگذاری مسکن به کارگران و حداقل بگیران

    واگذاری مسکن به کارگران و حداقل بگیران

    سورپرایز ویژه رئیسی برای کارگران و حداقل بگیران، کارگران صاحبخانه شدند ، جزییات جدید از واگذاری مسکن کارگران پیگیری تامین زمین برای احداث شهرک‌های مسکونی کارگران و تکمیل واحدهای نیمه تمام مسکن مهر توسط وزارت راه مورد بررسی قرار خواهد گرفت.

  • واگذاری ۴۵۰ واحد مسکونی در راستای جوانی جمعیت در چهارمحال و بختیاری

    واگذاری ۴۵۰ واحد مسکونی در راستای جوانی...

    واگذاری ۴۵۰ واحد مسکونی در راستای جوانی جمعیت در چهارمحال و بختیاری مدیرکل ستاد اجرایی فرمان حضرت امام(ره) چهارمحال و بختیاری گفت: ۲ دغدغه مهم خانواده‌ها برای فرزندآوری مسکن و اشتغال است. لذا از ماه آینده تعداد ۴۵۰ منزل مسکونی که توسط شرکت توسعه‌گران عمران ستاد در شهرکرد و بروجن ساخته‌شده‌است، واگذار می‌شود.

  • بهره‌برداری از سه‌هزار واحد طرح مسکن‌مهر در یزد

    بهره‌برداری از سه‌هزار واحد طرح...

    رئیس سازمان مدیریت و برنامه ریزی یزد: سه هزار واحد طرح ملی مسکن تا پایان امسال قابل بهره‌برداری است.

  • ساخت ۲۸۰هزار واحد مسکونی توسط بنیاد مسکن

    ساخت ۲۸۰هزار واحد مسکونی توسط بنیاد...

    ساخت ۲۸۰هزار واحد مسکونی توسط بنیاد مسکن اهواز- رئیس بنیاد مسکن گفت: در شهرها و روستاهای کشور در مجموع ۲۸۰ هزار واحد مسکونی در حال ساخت است.

  • پروانه‌ساختمانی ۲۰هزار واحد نهضت‌ملی مسکن اصفهان

    پروانه‌ساختمانی ۲۰هزار واحد نهضت‌ملی...

    پروانه‌ساختمانی ۲۰هزار واحد نهضت‌ملی مسکن اصفهان - معاون مسکن و ساختمان اداره‌کل راه و شهرسازی استان اصفهان گفت: در طرح نهضت ملی مسکن استان اصفهان تا کنون برای حدود ۲۰ هزار واحد پروانه ساختمانی صادر شده‌است.

  • کمبود آپارتمان کوچک‌متراژ در تهران

    کمبود آپارتمان کوچک‌متراژ در تهران

    به گزارش ایسنا، کمبود آپارتمان کوچک متراژ در بازار مسکن شهر تهران محسوس است. بررسی‌ها نشان می‌دهد بیش از ۷۰ درصد واحدهای مسکونی عرضه شده برای فروش به بازار مسکن شهر تهران را آپارتمان‌های با متراژ بالای ۹۰ متر مربع تشکیل می‌دهد؛ در حالی که فقط ۳۳ درصد معاملات در این گروه متراژی انجام می‌شود. سهم آپارتمانهای بالای ۱۰۰ متر از معاملات نیز ۲۵ درصد است.

  • بازار اجاره‌مسکن غرب تهران

    بازار اجاره‌مسکن غرب تهران

    بازار اجاره مسکن در غرب تهران، به عنوان یک مقصد محبوب برای مستاجران مهاجر از منطقه پرتقاضای تهران، رونق یافته است. بررسی‌ها نشان می‌دهد که تقاضا برای اجاره آپارتمان در منطقه ۲۲، که به عنوان غربی‌ترین و جوان‌ترین منطقه پایتخت شناخته می‌شود، رو به افزایش است.

  • خانه‌های ویلایی در نهضت ملی‌مسکن

    خانه‌های ویلایی در نهضت ملی‌مسکن

    سهم خانه های ویلایی در نهضت ملی مسکن ابوالفضل نوروزی سرپرست دفتر اقتصاد مسکن در برنامه‌ زنده تلویزیونی ثریا با تشریح سیاست های توسعه مسکن گفت: وزارت راه و شهرسازی برای حل معضل مسکن دو خط تلاش را دنبال کرد. نخستین خط افزایش عرضه مسکن و مسیر دیگر نیز کنترل تقاضاهای سرمایه بود.

  • نکات قابل‌توجه برای اجاره‌خانه

    نکات قابل‌توجه برای اجاره‌خانه

    اجاره کردن یا اجاره دادن ملک گاهی با چالش‌هایی برای مالک یا مستاجر همراه است و اکثر این چالش‌ها به دلیل بی‌اطلاعی طرفین از قوانین مربوط به عقد قراردادهای استیجاری است. در روزهایی که ملک به خصوص در شهرهای بزرگ قیمت‌های سرسام‌آوری دارد خرید آن به ویژه برای جوانان با سختی‌هایی همراه است بنابراین بسیاری از افراد و خانواده‌ها با اجاره خانه و پرداخت مبلغی به عنوان رهن و اجاره ملک مورد اجاره را برای مدت یک سال یا کمتر یا بیشتر در اختیار می‌گیرند.

  • دادمستاجران از اجاره بها

    دادمستاجران از اجاره بها

    اجاره آپارتمان در برخی شهرستان‌های استان تهران تقریباً با مناطق ارزان این شهر برابری می‌کند و بعضاً پیشی هم گرفته است. حدود یک ماه از آغاز سال ۱۴۰۲ می‌گذرد و آن‌طور که مشاوران املاک فعال در استان تهران فاصله گرفتن نرخ‌های پیشنهادی اجاره بها با قدرت پرداختی مردم، مهم‌ترین عامل در کسادی بازار اجاره و نیز تخلیه خانه‌ها و عدم تمدید اجاره‌ها محسوب می‌شود.بررسی‌ها نشان می‌دهد بعد از عید، نرخ‌های پیشنهادی نسبت به سال گذشته نوسان بیشتری را تجربه کرده است تا برگی دیگر از تورم در زندگی مردم ورق بخورد.

  • عمارت لوکس رونالدو که جورجینا

    عمارت لوکس رونالدو که جورجینا

    وی قصد دارد عمارت بزرگ ۵ میلیون پوندی خود در مادرید با استخر و سالن بدنسازی را اجاره دهد؛ خانه‌ای که جورجینا رودریگز، نامزد او، پیش‌تر ادعا کرده بود در اولین حضور خود در آن گم شده بود.فوق ستاره سابق رئال مادرید، پیش از رفتن به یوونتوس در سال ۲۰۱۸، بیشتر اوقات خود را در برنابئو در این خانه بزرگ زندگی می‌کرد. او پس از ترک منچستر در سال ۲۰۰۹، وقتش را تلف نکرد و ۴.۸ میلیون پوند برای اقامت در محله گران قیمت La Finca و ساختمانی طراحی شده توسط معمار مشهور خواکین تورس، هزینه کرد.